业内人士指出，随着净息差持续下行，存量按揭与对公贷款重定价、资产端收益率中枢下移，银行需压降负债成本以稳盈利与风险缓冲。国家金融监管总局数据显示，截至二季度末，商业银行的净息差为1.42%，较一季度末下降0.01个百分点。分银行类型看，国有大行、股份行、城商行、农商行息差分别为1.31%、1.55%、1.37%、1.58%。

　　值得注意的是，在存款利率普遍下行的趋势下，部分民营银行仍有年化利率超过2%的bwin官网存款产品。例如，苏商银行推出了2年期和3年期的大额存单，年化利率分别达2.1%、2.3%，认购起点为20万元。上海华瑞银行最新的存款利率显示，2年期、3年期、5年期整存整取定存利率分别为2.1%、2.35%、2.3%。

　　曾刚认为，部分民营银行推出较高利率的存款产品背后主要有三方面动因：一是负债稳定性需求，通过大额存单锁定中长期稳定资金；二是客群与品牌补偿，提升获客效率；三是资产负债匹配，若持有高收益项目，容纳略高负债成本仍可保持正向息差。然而，长期普遍维持高于同业的利率难度较大，预计呈“点状+阶段性”出现，难成行业长期主旋律。

　　关于下半年是否会降准降息，东方金诚首席宏观分析师王青表示，预计今年四季度初前后，央行有可能实施新一轮降息降准，并带动两个期限品种的LPR报价跟进下调。曾刚认为，概率是“小步慢行、调一次看两季”，基调是“松而不泛、稳中求效”。从价格型工具来看，若通胀回升乏力、产出缺口修复慢，四季度存在小幅降息窗口，但节奏更偏谨慎。从数量型工具来看，降准的操作空间与必要性更高，有助于置换部分到期MLF并降低体系资金成本，配合财政与地方债供给，平滑年末流动性缺口，缓解中小银行负债端压力。预计下半年降准概率高于降息，可能以一次普惠或定向降准为主，辅以MLF续作与公开市场操作微调。

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　　近期，又有一批民营银行宣布下调存款利率。据统计，本月以来，在19家民营银行中至少有7家已经或正在下调存款利率。这些银行之前以较高的存款利率吸引储户，但下调后，仅有华通银行的3年期定期存款还能达到2.9%的利率水平